Cặp vợ chồng trẻ có ba con trai vượt qua nợ nần gần 6 tỷ đồng và tránh phá sản nhờ phương pháp này.

Rashad Muhammad, một giáo viên và đại lý bất động sản bán thời gian, đã tích lũy nợ nần khi theo học Đại học Bethune-Cookman ở Florida, nơi anh gặp vợ Nirvanna, cũng đang gặp khó khăn tài chính. Mặc dù có học bổng, chấn thương buộc anh phải vay nợ sinh viên. Sau khi tốt nghiệp, anh tiếp tục vay tiền để học thạc sĩ. Sau khi kết hôn năm 2005, họ gộp nợ sinh viên, thẻ tín dụng và vay mua ô tô, chuyển đến Texas năm 2007. Khi gia đình họ lớn lên, nợ cũng tăng lên đến 250.000 đô la (hơn 5,7 tỷ đồng). Áp lực tài chính gia tăng, đặc biệt khi Nirvanna tạm nghỉ việc vào năm 2011 để sinh con thứ hai, khiến họ quyết định nộp đơn phá sản.

Quá trình xóa nợ thẻ tín dụng không cải thiện đáng kể tài chính hay thói quen chi tiêu của cặp đôi này. Họ vẫn phải trả các khoản vay sinh viên và đã vay mua ô tô mới sau khi mất xe trong thời gian phá sản. Sau khi sinh đứa con thứ ba vào năm 2012, nợ thẻ tín dụng của họ tăng lên. Đến mùa xuân năm 2013, họ nợ tổng cộng 179.000 đô la. Sau gần 4 năm nỗ lực, họ đã hoàn toàn không còn nợ vào tháng 1 năm 2017. Hiện tại, họ sống thoải mái ở Fort Worth, Texas, nuôi ba con và có khả năng chi trả cho kỳ nghỉ cũng như tiết kiệm cho hưu trí. Muhammad đã chia sẻ với NerdWallet về quá trình phục hồi sau phá sản và các mục tiêu tài chính hiện tại của họ. Trước khi phá sản, tổng nợ của họ khoảng 250.000 đô la.

Cặp đôi đã nợ tổng cộng 000 đô la (hơn 5,7 tỷ đồng), bao gồm 30.000 đô la (690 triệu) cho một chiếc ô tô, 25.000 đô la (575 triệu) cho xe khác, 125.000 đô la (hơn 2,8 tỷ) tiền vay sinh viên và 70.000 đô la (1,6 tỷ) nợ thẻ tín dụng. Sau khi phá sản, họ nợ thẻ tín dụng nhiều hơn và phải vay để mua ô tô mới. Đến tháng 3 năm 2013, tổng nợ lên tới 179.000 đô la (4,1 tỷ đồng). Hiện tại, họ chỉ còn nợ phần còn lại của khoản thế chấp 15 năm. Rashad Muhammad, người bắt đầu vay tiền sinh viên khi học đại học bằng học bổng bóng đá, không có kiến thức về tài chính và sống dựa vào tiền lương. Vợ anh, Nirvanna, cũng có nợ sinh viên và thẻ tín dụng. Rashad không thể làm việc bán thời gian do quy định trong thể thao và đã bắt đầu vay tiền sinh viên sau khi bị chấn thương ở cấp 2. Anh còn có bằng thạc sĩ, khiến khoản nợ sinh viên lên tới 59.

Cặp đôi này đã tuyên bố phá sản do nợ nần chồng chất, bắt nguồn từ việc vợ nghỉ làm sau khi sinh con gái năm 2011. Mặc dù thu nhập tăng lên khi sinh con thứ hai, nhưng họ vẫn phải trả nợ. Sau một năm suy nghĩ, họ quyết định phá sản, nhưng điều này không giải quyết mọi vấn đề. Họ mất nhà và ô tô, và dù phá sản giúp xóa nợ không có bảo đảm, nhưng vẫn còn nợ khác. Để trả nợ, họ rút tiền từ quỹ nghỉ hưu của vợ.

Chúng tôi đã áp dụng phương pháp quả cầu tuyết, bắt đầu bằng việc trả các khoản vay nhỏ để thấy nhanh chóng kết quả. Chúng tôi cắt giảm chi tiêu, như hạn chế kỳ nghỉ và sử dụng xe cũ, không quan tâm đến đánh giá của người khác. Động lực của chúng tôi là tập trung vào mục tiêu tiết kiệm cho nghỉ hưu, vì không thể vừa trả nợ vừa tiết kiệm cùng lúc. Chúng tôi nhận ra rằng có thể tiết kiệm nhiều hơn khi không còn nợ. Vợ tôi có tinh thần tự do, trong khi tôi thích tính toán. Chúng tôi cần hiểu điểm mạnh, điểm yếu của nhau và kết hợp tài chính một cách công bằng; tôi đóng góp 60-70% thu nhập vào quỹ chung.

Chúng tôi dạy con chỉ mua những thứ mà chúng có tiền. Tiền tổ chức sinh nhật sẽ được dùng cho quỹ đại học. Nếu câu chuyện của Muhammad khuyến khích bạn giải quyết nợ, hãy xem xét: - Ưu và nhược điểm của việc phá sản. Phá sản không phải là lựa chọn cho tất cả, nhưng có thể hợp lý nếu nợ không vượt quá 40% thu nhập. - Chọn phương thức thanh toán nợ phù hợp với bạn.

Source: https://afamily.vn/no-gan-6-ty-dong-toi-tuyen-bo-pha-san-cap-vo-chong-tre-co-ba-dua-con-trai-van-tra-het-no-chi-nho-cach-nay-20210304161645618.chn